平安银行李跃：供应链金融进入3.0阶段，金融机构需具备开放整合思维

记者|刘晨光

“中国供应链金融发展面临的平安压力和挑战是巨大的，近年来企业应收账款规模逐年扩大，银行账期越来越长，李跃链金中小微企业融资难、供应构需融资贵、融进入阶融机经营难、段金经营贵的具备问题比较突出。” 近日，开放总行公司业务总监、整合交易银行事业部总裁、平安创新委秘书长李跃接受界面新闻记者专访时表示。银行

继1.0和2.0之后，李跃链金供应链金融进入3.0阶段，供应构需不同类型企业如何找准自己在供应链金融生态中的融进入阶融机定位？金融机构应该如何更好发挥自身的作用？

供应链数字化转型痛点明显

国家统计局的数据显示，2011到2021年，段金规模以上工业企业应收账款净增长11.82万亿元，累计增长168%，而同期营业收入只增长了51.7%。从账款回收期看，2021年相对于2011年多增加了19.7天。

据了解，这些数据一方面显示了我国产业链、供应链的规模在不断增长，更为重要的是供应链上的中小微企业回款压力在增大，各类供应链金融服务还不充分，成本效率还有待提升。

实际上，从政策环境的角度来看，供应链发展恰逢其时。随着科技的进一步发展，特别是数字经济时代的到来，供应链金融开始进入全新的3.0阶段。

此前供应链经历了两个发展过程。首先是以“1+N”模式为主的1.0阶段，供应链金融以中心化、线下运作为主要特征，基于核心企业主体信用叠加自偿性的交易信用，属于初创和探索期。

当互联网时代来临之际，供应链金融开始进入以平台化、网络化为主的2.0阶段，即围绕互联网技术打造线上综合型服务平台成为行业主流，核心企业信用、自偿性交易信用开始与大数据风控相结合。

李跃指出，进入全新的3.0阶段，供应链金融深度融合产业互联网，基于物联网、AI、大数据、区块链等技术，以更广泛的数据获取和集成能力，构建更开放、智能、实时的系统平台，模型化、自动化的业务模式不断在特定行业、特定场景中落地运用。

平安银行行长胡跃飞此前就公开表示，持牌金融机构应发挥资金成本、风控经验、产品组合优势，为供应链提供结算、融资、财资管理、避险等系统化的综合解决方案，特别是要从不同行业、不同场景需求出发，为核心企业及其上下游量身定制金融服务，提升整条供应链的融资能力和资金管理水平，提升支付效率、降低企业成本，进一步畅通和稳定上下游产业链条。

金融机构应找准切入点

李跃表示，在当前的供应链金融发展中，应该通过联盟体系把尽可能多的主体和能力整合起来。比如说一些行业协会、一些在产业垂直赛道里面做系统平台的机构，还有一些做数据集成的企业。

“随着国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进新发展格局的深入推进，供应链金融在稳链、补链、强链、延链等方面作用日趋明显，供应链中的每个参与方都能够在里面找准自己的角色和定位，找到自己的收益。”

商业银行等金融机构需要具备开放整合的思维，即把金融产品拆小拆细，实现标准化、组件化。李跃认为，在理想的状态下，设想的供应链金融生态中，银行可能提供的并不一定是一种贸易融资的信贷产品，也可以提供账户里面的服务，或者提供一种保函类、票据类产品，这就意味着，贷款并非是必然选项。

在李跃看来，供应链金融一个很重要的方面就是线上化和数字化，但数字化不等于不需要传统条件，“比如说传统供应链，库房里面存放货物，定期要派人去巡库，并不是说现在通过摄像头监控，就没人巡库了，其实是原来1个人一年只能选10个库房现场巡库，但是通过技术手段，线上、线下相结合，可能实现一年100个库房的巡库，这就意味着，在技术提升的条件下，效率相对而言会更高。”

这就相当于从最前端的线上开户，到业务申请、贷前调查、贷款审批、合同签署、抵质押登记、放款操作，还有催收、预警等各个环节，都实现了数字技术的全覆盖。

“跟客户一起搭建供应链金融平台，即是要把很多产品打散打通，以开放的方式进行赋能。”李跃认为，除了拓展服务形式，生态建设还需要探索金融机构与核心企业之间的共赢空间。

平台科技企业在供应链金融中的优势是创新动力和能力强，在供应链管理、仓储管理、应收账款管理和物流监管领域，新的科技运用带来了效率和成本的改善，未来应继续发挥科技创新能力。

据李跃介绍，仓储及物流企业连接制造和消费，则是供应链生态中最重要的外包主体，物流效率决定流通效率，物流成本高低也很大程度上决定了供应链管理成本的高低。

数据统计显示，中国的货运量和货运周转量已经是美国的2倍以上，每吨货物的运输成本比美国低47%，仓储成本比美国低40%。未来仓储及物流企业要发挥货物运输、仓储、质物监管优势，深度参与供应链金融服务。

李跃补充道，物联网建设是金融机构未来在建设供应链金融中的重要方向，其中就涉及到多个市场主体的参与。首先是物联网卫星通信技术和物联网终端的铺设，帮助生产企业实时掌握经营情况，反哺全景的经营视图。

 “其次是和供应链场景方、数据运营商、软件服务商、互联网平台、PE/VC机构等客群的合作，双方开放客户、技术、基础设施等资源，拓展服务客户的深度和广度，并在当中找到可持续的利润增长空间。”李跃说。

据悉，平安银行于2019年推出“星云物联计划”。截至今年6月末，“星云物联计划”已在智慧车联、智慧制造等六大产业领域落地20多个创新项目，服务客户超18000户，接入物联网终端设备超1250万台，支持实体经济融资发生额累计超4600亿元。

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